Чому в Канаді усі живуть у кредит

У цій статті розглянуто причини широкого використання кредитів у Канаді, історичний та економічний контекст, а також сучасну статистику щодо того, які кредити беруть люди, скільки вони становлять і як часто виникають проблеми з їх поверненням.

Економічний контекст і поширеність кредитів

Кредитні зобов’язання в Канаді — це не лише спосіб придбати бажану річ, але й значна частина повсякденного життя домогосподарств. Іпотека, автокредити, кредитні картки та інші форми боргу є загальними фінансовими інструментами серед населення.

Загальна заборгованість домогосподарств у Канаді досягла рекордних рівнів. Наприклад, згідно з даними TransUnion, загальні борги споживачів сягнули близько $2,5—2,6 трильйона канадських доларів у 2025 році, зростаючи роками через доступність кредитів та зростання вартості житла й товарів.

Важливим показником є співвідношення боргу до доходу: у третьому кварталі 2025 року канадські домогосподарства мали боргу майже на $1,75 за кожний $1 доступного доходу, що вказує на високий рівень заборгованості.

Причини широкого використання кредитів

1. Висока вартість житла

Іпотечні кредити — найбільша частина боргу більшості сімей. Житло у великих містах Канади коштує дорого, і без довгострокового іпотечного фінансування покупка житла фактично неможлива для багатьох. Це спонукає домогосподарства брати великі кредити та жити з ними довгі роки.

2. Вартість повсякденних витрат

Через інфляцію та високі витрати на товари першої необхідності значна частина населення використовує кредитні картки навіть для базових покупок. Станом на 2025 рік близько 74 % дорослих канадців використовували кредитні картки для необхідних покупок, а понад половина мають непогашений баланс.

3. Кредит як фінансовий інструмент

У Канаді кредитна історія відіграє важливу роль у доступі до фінансів: без її формування часто неможливо отримати вигідні умови кредитування або оренди. Це також стимулює широке використання різних кредитних продуктів у молодих осіб і підприємців.

Статистика використання кредитів

За даними опитувань та досліджень, велика частина канадців має той чи інший вид боргу у певний момент життя.

* Цифри медіани наведені за даними Canadian Consumer Debtor Profile та CFCS 2019; вони можуть змінюватися з роками, але дають орієнтовне уявлення про розміри боргів.

Висновки

Життя «в кредит» у Канаді стало фактом через поєднання економічних факторів: високу вартість житла, витрат на повсякденні потреби, доступність кредитних продуктів і важливість кредитної історії для фінансового здоров’я. Великий обсяг заборгованості не обов’язково означає фінансову кризу — значна частина боргів, як іпотечні, є стратегічними та довгостроковими. Проте зростання кредитних карток та інших незабезпечених боргів може підвищувати ризики для домогосподарств, особливо у разі економічних коливань.